无抵押融资，妥善准备
个人贷款属于无抵押贷款：无需以房产或车辆作担保，因此银行主要依据您的收入、现有债务承担和还款记录作出评估。各银行对个人贷款的报价方式不一，有的采用固定利率，有的采用递减余额，而且每家银行都有各自的最低收入及申请资格要求。
由于没有抵押品，个案如何呈现就显得格外重要。我们协助您确定合适的贷款金额与期限，让总债务承担保持在可负担范围内；核对您的工资单、银行月结单或生意记录是否足以证明所申报的收入；并在提交银行前把所有文件整理成一套完整的资料。
我们是顾问公司，并非放贷机构。是否批准、贷款金额及利率均由银行决定。
适合哪些人
个人融资适合有收入证明可供核实、且资金用途明确的申请人。
- 有工资单及公积金（EPF）缴款记录的受薪人士
- 佣金收入稳定、有往绩可查的人士
- 持有 SSM 注册及报税记录的自雇人士
- 希望把多笔小额债务整合为一笔供款的借款人
我们为您处理什么
我们专注于最常影响个人贷款审批的环节：收入证明、债务承担和合理的贷款金额。
按负担能力定金额
我们根据您的实际收入，计算出能让每月总债务承担保持在可控范围内的贷款金额与期限。
收入证明清晰
按银行要求的方式整理薪金、佣金或生意收入证明——这正是许多个人贷款申请的薄弱环节。
一套完整文件
您的文件经过核查后整理成一套完整资料，银行无需一再要求补件。
申请前的坦诚评估
如果您目前的债务承担或信用记录使获批机会不大，我们会如实相告，而不是盲目投件。
个人贷款申请流程
从首次咨询到款项存入您的户口，共四个步骤。
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01
咨询
我们了解贷款用途、您的收入类型和现有债务承担，并商定合理的金额与期限。
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02
文件审阅
我们核查您的工资单、银行月结单或生意记录，并整理成一套完整文件。
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03
提交银行
我们把申请提交给收入与资格要求最符合您情况的合作银行，并全程跟进。
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04
批准与放款
我们向您解释贷款批准内容、利率及条件。您接受后，银行会把款项存入您的户口。
文件清单
受薪人士
- 身份证 MyKad（正反面）
- 最近3个月的工资单
- 最近3个月的银行月结单
- 公积金（EPF）结单或 EA 表格
自雇人士
- 身份证 MyKad（正反面）
- SSM 商业注册文件
- 最近6个月的生意户口银行月结单
- 最新报税表（Form B）及缴税收据
估算您的每月供款
此估算采用递减余额计算。各银行对个人贷款的报价方式不一，请询问所报利率采用哪种计算方法。
参考利率仅为示例，并非报价。
预估每月供款
RM 966.64
- 应付总额
- RM 57,998.40
- 计算方式
- 递减余额法
仅供估算。实际利率及批准与否以银行评估为准。
个人贷款常见问题
申请个人贷款的最低收入是多少？
每家银行都有各自的最低月收入要求，受薪与自雇申请人的标准往往不同。我们会告诉您，以您的收入水平哪些合作银行较为可行。
我需要担保人或抵押品吗？
个人贷款属于无抵押贷款，因此不需要抵押品。银行主要依据您的收入、债务承担和信用记录作出评估。一般不需要担保人，但在某些情况下银行可能会要求。
银行如何评估我的偿债比率（DSR）？
银行会把您每月的总债务承担（包括新贷款的供款）与您的净收入作比较，每家银行都有各自的上限。我们会在提交前先计算您的情况，确保申请金额切合实际。
自雇人士可以申请吗？
可以。银行通常会要求 SSM 注册文件、生意户口银行月结单，以及最新的报税表（Form B）和缴税收据，以核实您的收入。
查看您的贷款资格
告诉我们您的收入情况及贷款用途，顾问将评估哪些合作银行适合您。
- 提交咨询不收取任何费用。批准与最终条款完全由银行决定。